Việc rút tiền mặt thẻ tín dụng là vấn đề được rất nhiều các chủ thẻ tín dụng quan tâm. Mặc dù thẻ tín dụng có chức năng rút tiền mặt từ thẻ, quý khách nên hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để tránh những khoản phí và lãi suất cao ngất ngưỡng của ngân hàng.

Mục đích chính của thẻ tín dụng là phục vụ cho các nhu cầu chi tiêu/mua sắm của chủ thẻ. Chức năng này giúp quý khách không phải mang nhiều tiền mặt khi đi mua sắm. Và giao dịch rút tiền mặt của thẻ tín dụng không được ngân hàng khuyến khích.

Lý do ngân hàng không khuyến khích việc rút tiền mặt của thẻ tín dụng là bởi vì giao dịch rút tiền mặt của thẻ tín dụng có tính rủi ro tín dụng cao hơn so với các giao dịch mua sắm. Có nghĩa là ngân hàng đứng trước những rủi ro bị chủ thẻ quỵt nợ nhiều hơn so với các giao dịch rút tiền thẻ tín dụng. Đây là kết quả thống kê dữ liệu quá khứ chứ không phải là suy đoán.

Việc rút tiền thẻ tín dụng có thể thực hiện ở các máy ATM. Khi sử dụng tại cây ATM thì chiếc thẻ tín dụng có chức năng như là một chiếc thẻ ATM. Và quý khách cần cung cấp mật khẩu của thẻ để có thể thực hiện giao dịch rút tiền từ thẻ.

Hạn mức rút tiền mặt thẻ tín dụng thường thấp hơn hạn mức chi tiêu. Và nhiều ngân hàng chỉ cho phép quý khách rút tiền mặt thẻ tín dụng tối đa 50% hạn mức tín dụng.

Khi rút tiền mặt thẻ tín dụng, quý khách phải chịu khá nhiều khoản phí bao gồm: Phí rút tiền mặt, Lãi suất tính từ ngày quý khách rút tiền cho đến khi quý khách thanh toán, và phí giao dịch ATM.

Mức phí rút tiền thẻ tín dụng áp dụng của các ngân hàng phổ biến là 4%/tổng số tiền quý khách rút. Mỗi ngân hàng có thế áp dụng mức phí tối thiểu khác nhau (Ví dụ Vietcombank là 50.000 đồng, VietinBank là 55.000 đồng/lần). Bên cạnh đó, số tiền mặt đó được coi như là khoản vay và phải chịu lãi vay ngay lập tức.

Phí cây ATM thì tùy thuộc vào từng ngân hàng. Ví dụ HSBC có liên kết với Techcombank nên việc giao dịch rút tiền thẻ tín dụng ở các cây ATM HSBC hoặc Techcombank sẽ không bị thu thêm phí ATM. Còn khi quý khách rút tại các cây ATM trong mạng lưới Visa/Master khác thì sẽ bị tính phí của ngân hàng quý khách rút tiền mặt thẻ tín dụng.

Lãi suất cho khoản vay từ việc rút tiền thẻ tín dụng thường là cao và rất cao. Ví dụ HSBC đang áp dụng các mức 27.8%, 28% và 31.2%/năm cho các hạng thẻ Bạch Kim, Vàng và Chuẩn khi quý khách rut tien tu the tín dụng. Nhìn mức lãi suất này quý khách sẽ thấy tiền lãi nó sẽ khủng khiếp như thế nào nếu quý khách rút số tiền lớn.

Rõ ràng việc thực hiện một giao dịch mua bán/cung cấp các dịch vụ mà không có hàng hóa/dịch vụ thực tế là thì giao dịch đó là bất hợp pháp.

Tuy nhiên, ngân hàng hay các cơ quan chức nay sẽ rất khó phát hiện được việc này khi có sự đông thuận của cả bên cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng và khách hàng. Vì vậy mà các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bây giờ xuất hiện rất nhiều trên thị trường.

Mức phí rẻ hơn, dịch vụ nhanh gọn và đơn giản khiến ngày càng nhiều người tìm đến những dịch vụ rút tiền từ thẻ như thế này. Và gần như là quý khách sẽ không thể tìm được cách nào khác để rút tiền mặt thẻ tín dụng với chi phí rẻ hơn các dịch vụ này.

Tuy vậy, quý khách hãy lưu ý bảo vệ các thông tin thẻ tín dụng của mình trong toàn bộ quá trình giao dịch để giảm thiểu các rủi ro về sau này. Nhớ đừng để họ Photo hay chụp hình lại thẻ tín dụng của quý khách. Mã CVC phía mặt sau tấm thẻ của quý khách cũng nên dán kín hoặc cào đi để không bị lấy cắp khi sử dụng những dịch vụ mà uy tín của người cung cấp dịch vụ rõ ràng là chưa biết đâu mà lần.

Điểm khác biệt so với việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các giao dịch mua sắm là quý khách sẽ bị tính lãi ngay từ thời điểm rút tiền thẻ tín dụng. Khi dùng thẻ tín dụng để chi tiêu mua sắm quý khách được miễn lãi tối đa từ 45 - 55 ngày (tùy loại thẻ). Đến kỳ sao kê thì quý khách phải thanh toán số tiền quý khách đã chi tiêu.

Thời gian quý khách phải hoàn trả khoản tiền ứng trước khi rút tiền mặt thẻ tín dụng cũng giống như khi quý khách dùng thẻ để thực hiện các giao dịch mua sắm. quý khách sẽ phải trả tiền cho ngân hàng khi đến kỳ thanh toán sao kê thẻ gần nhất kể từ ngày quý khách rút tiền.

Sự xuất hiện của các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng là đến từ việc có sự chênh lệch giữa mức phí khi quý khách dùng thẻ tín dụng để mua hàng hóa/dịch vụ và giao dịch rút tiền trực tiếp.

Mức phí cao của các giao dịch rút tiền mặt thẻ tín dụng là cơ hội để các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng xuất hiện ngày càng nhiều. Và cách thức hoạt động của các dịch vụ này bao gồm những bước như dưới đây.

Bước 1: quý khách dùng thẻ quẹt qua máy POS

Ở bước này quý khách sẽ thực hiện một giao dịch giống như một giao dịch chi tiêu mua sắm. Bên cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng sẽ hoạt động như một người bán hàng hóa/dịch vụ. Nhưng bản chất thực sự bên trong của giao dịch này là không hề cung cấp hàng hóa hay dịch vụ.

Bước 2: Nhận tiền từ đơn vị cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng

Sau khi giao dịch quẹt thẻ thành công, quý khách sẽ nhận được tiền mặt từ bên cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng. Bên cung cấp dịch vụ này sẽ tính phí dịch vụ ở mức thấp hơn phí rút tiền thẻ tín dụng từ cây ATM.

Có những dịch vụ tính mức phí chỉ 1.8%/lần rút. Và quý khách còn được lợi là không bị tính lãi suất cho đến kỳ sao kê thẻ. quý khách được hưởng ưu đãi này vì giao dịch rút tiền từ thẻ của quý khách đã được ẩn dưới một giao dịch mua hàng hóa/dịch vụ ảo.

Bước 3: Bên cung cấp dịch vụ rút tiền từ ngân hàng

Sử dụng chứng từ của dịch vụ rút tiền như là một giao dịch dùng cho chi tiêu, mua sắm, bên cung cấp dịch vụ sẽ mang chứng từ đó đến ngân hàng để rút tiền.

Họ sẽ chịu một khoản phí giao dịch ở mức nhỏ hơn mức 1.8% ở trên. Và nhờ đó họ được hưởng một khoản chênh lệch nhỏ từ việc cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng.

​Ngoài ra, các dịch vụ này có ưu điểm là quý khách có thể rút tối đa 100% hạn mức chi tiêu của thẻ.

Trong trường hợp quý khách không nhớ mã PIN và chưa kịp làm thủ tục cấp lại từ ngân hàng thì dịch vụ này cũng giúp quý khách linh hoạt hơn trong việc rút tiền thẻ tín dụng. Giao dịch thực hiện qua máy POS không yêu cầu mã PIN mà chỉ cần có thẻ để quẹt là được.