Vay tín chấp có thực sự uy tín?

Đánh vào tâm lý của những người thu nhập thấp, các ngân hàng đang tung các chương trình cho vay mà không cần tài sản thế chấp. Vậy nếu bạn đi vay tín chấp ngân hàng, bạn được lợi gì?




Bạn dự tính xây nhà nhưng thiếu khoảng 60 triệu. Bạn hỏi vay vốn tại một công ty tài chính có liên kết vốn với ngân hàng, lãi suất chỉ  gần 2%/tháng, tương đương trên 20%/năm. Bạn không cần thế chấp tài sản, thủ tục chỉ cần photo chứng minh nhân dân, bảng lương, sổ hộ khẩu và một số giấy tờ khác, ngồi đợi 2-3 ngày là được giải ngân. Tính ra mỗi tháng, bạn vay 60 triệu đồng mỗi tháng bạn phải trả tầm 3 triệu cả gốc lẫn lãi.
Tại Việt Nam, chưa có việc xếp hạng tín dụng kiểu chấm điểm như trên thế giới , các ngân hàng và các công ty tài chính khi cho vay chủ yếu cũng chỉ dựa vào sổ lương. Do đó những rủi ro là điều khó tránh.
Rủi ro từ phía ngân hàng cho vay đó là khách hàng cá nhân họ có thể sử dụng sổ lương giả, khách hàng doanh nghiệp có sức khỏe, tình hình tài chính công ty, khả năng trả nợ không đảm bảo sẽ dẫn tới tồn đọng nợ xấu. Do đó, ngân hàng khi cho khách vay, thay vì ồ ạt phải cẩn trọng trong bối cảnh nợ xấu và rất nhiều vấn đề phát sinh. Đặc biệt với các doanh nghiệp có hệ số nợ trên vốn chủ sở hữu lên tới 2/1, 3/1 thì nên thẩm định kỹ lưỡng.




Với người lao động đi vay vốn ngân hàng, lời khuyên là ngoài việc chuẩn bị hồ sơ, sao kê, photo giấy tờ đầy đủ, bạn nên chọn nhiều ngân hàng khác nhau để đối chiếu, so sánh chênh lệch lãi suất rồi hãy quyết định chỗ nào tốt nhất để vay. Hơn nữa, người đi vay, nếu có sức khỏe và tài chính tốt, đủ điều kiện vay thì nên ngồi lại với bên cho vay để có thể thương lượng về lãi suất, lệ phí hoặc cấu trúc, thời gian và lịch trả nợ cho hợp lý. Lưu ý “Tất cả các khoản vay không nên vượt quá 50% thu nhập trước thuế của mình.’’
Cũng theo lời khuyên từ các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính thì cho rằng: Thực tế, việc cho vay tín chấp là một hình thức như kiểu cho vay “nặng lãi”. Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, dù sốt sắng tăng trưởng mảng tín dụng, nhưng các ngân hàng không dại gì mà chịu lỗ, do đó người đi vay tín chấp cần cực kỳ cẩn trọng đối với các lời mời chào cho vay kiểu này. Bởi vì tính ra hằng tháng bạn trả ngần đó tiền thì bạn thấy bình thường, không đắt đỏ. Nhưng đặt trong thời gian lâu dài đi, bạn sẽ thấy là lời nhận xét này khá đúng đấy. Do đó khi đang khó khăn, cần tiền thì bạn cứ vay nhưng với khoản vay phải trả lãi 35%/năm trở lên, bạn nên cân nhắc. Ngược lại, mức lãi suất vay tín chấp, nếu chọn được dưới 20%/năm thì bạn cũng có thể tin tưởng để vay được.